Chaque année, au moment de la distribution de la participation et de l’intéressement, les salariés doivent faire un choix : placer la somme (bloquée pour 5 ans, souvent avec un abondement de l’entreprise) ou la recevoir, elle est alors imposable. Or, il existe une autre option, celle du Prêt Myself qui permet d’épargner en plaçant son épargne salariale et également de pouvoir financer ses projets.
Pour l’entreprise, la participation et l’intéressement apportent une solution de rémunération aux salariés, exempte de charges sociales. Pour les salariés, ces sommes constituent une solution d’épargne. Mais durant les 5 années de blocage, le salarié peut avoir besoin de cet argent bloqué. Le Prêt Myself, prêt personnel adossé à l’épargne salariale, apparaît donc comme une solution astucieuse…
La somme reçue de la part de l’entreprise au titre de la participation peut être débloquée dans certaines situations :
- Mariage, conclusion d’un Pacs
- Naissance (ou adoption) d’un enfant, à partir du 3e
- Divorce, séparation, dissolution d’un Pacs, avec la garde d’au moins un enfant
- Violence conjugale
- Invalidité (salarié, son époux(se) ou partenaire de Pacs, ses enfants)
- Décès (salarié, son époux(se) ou partenaire de Pacs)
- Rupture du contrat de travail (licenciement, démission), cessation de son activité par l’entrepreneur individuel, fin du mandat social, perte du statut de conjoint collaborateur ou de conjoint associé
- Surendettement
- Création ou reprise d’entreprise (par le salarié, son époux(se) ou partenaire de Pacs, ses enfants)
- Acquisition d’une résidence principale (ou travaux d’agrandissement ou remise en état suite à une catastrophe naturelle).
Lorsqu’il est concerné par l’une de ces situations, le salarié peut demander le déblocage de tout ou partie des sommes épargnées.
Cependant, dans certains cas, un salarié peut avoir besoin d’une somme assez importante, même si elle n’entre pas dans le périmètre des situations de déblocage autorisées par la loi, pour financer les frais de scolarité ou le logement de son enfant qui étudie loin du domicile familial par exemple, ou lorsqu’il y a une voiture à changer, un déménagement à payer, des parents à aider, des travaux de réfection de la maison à effectuer, etc.
Prêt Myself, 35 ans au service des projets des salariés
En 1989, c’est parce qu’ils ont été interpellés par des salariés qui avaient besoin d’un prêt, alors qu’ils avaient des sommes bloquées en intéressement et/ou participation que les fondateurs du Prêt Myself ont eu l’idée de lancer ce nouveau type de prêt. C’est ainsi que le concept innovant de prêt personnel adossé à l’épargne salariale bloquée a été créé. Le principe du Prêt Myself est simple. Eole Finance prête un montant au salarié, représentant tout ou seulement une partie de son épargne salariale bloquée.
Durant la durée du prêt et jusqu’au déblocage de son épargne salariale, le salarié ne rembourse que les intérêts, ce qui représente de petites échéances mensuelles. C’est au moment du déblocage des fonds que le capital prêté est remboursé, directement par la société qui gère les fonds placés. « Durant toute la durée du prêt, le salarié reste propriétaire de son épargne salariale » précise Stéphanie Lesieurs, Responsable des partenariats Eole Finance.
Un prêt personnel simple à obtenir
Pour en savoir plus et/ou faire une demande, le salarié peut contacter Eole Finance via le numéro gratuit 0800 201 202 dédié au Prêt Myself ou en se rendant directement sur le site web qui comporte un simulateur.
Suite à ces informations, si le salarié confirme son envie de souscrire ce prêt il doit envoyer certains justificatifs de situation pour l’étude de son dossier « Si nous échangeons avec nos clients sur leurs projets, nous ne leur demandons aucun devis ni facture, liés à leur dépense. Ils sont libres d’utiliser l’argent du prêt comme bon leur semble » explique Stéphanie Lesieurs.
Dès que le prêt est accepté, le salarié peut obtenir le versement des fonds 8 jours après la signature de l’offre de prêt.
Une grande flexibilité
Le salarié peut effectuer des remboursements partiels par anticipation, sans aucun frais supplémentaire, par exemple à l’occasion d’une prime reçue. Le salarié ne paie aucun frais de dossier et n’a pas non plus besoin de changer de banque.
« Par exemple, de jeunes couples qui ont beaucoup d’investissements à faire dans leur maison choisissent de faire chaque année un nouveau prêt ». Le Prêt Myself représente donc une solution astucieuse pour celles et ceux qui ont un projet et de l’argent bloqué en épargne salariale.
« Les avantages procurés par le Prêt Myself satisfont nos clients. Preuve en est, selon une étude* réalisée en novembre 2023, 94% de nos clients sont satisfaits de notre solution ».
Eole Finance, partenaire des CSE, pour des salariés bien informés
Les équipes d’Eole Finance s’attachent à bien informer les CSE des possibilités qu’offre le Prêt Myself, afin que ceux-ci puissent transmettre l’information aux salariés de leur entreprise.
« Il n’y a ni adhésion ni participation financière de la part du CSE. Nous expliquons aux élus qu’il s’agit d’un service d’accompagnement des salariés dans leurs projets ».
Nous donnons un kit de communication aux CSE qui consiste en une bannière cliquable à mettre sur leur site, qui redirige vers le site d’Eole Finance. Nous fournissons également un texte de présentation, des dépliants et des affiches.
« La communication sur le Prêt Myself peut aussi prendre la forme d’un article dans la newsletter du CSE. Une fois la première communication diffusée, nous rappelons le CSE quelques temps après pour les informer des contacts avec les salariés. C’est important que nous restions en relation avec les élus deux à trois fois par an ».
Selon Stéphanie Lesieurs « Le CSE est le meilleur relai d’information pour ce type d’offres, nous ne souhaitons pas faire de communication grand public. En effet, tous les salariés de France n’ont pas d’épargne salariale. Même s’ils hésitent à communiquer sur les produits financiers de façon générale, ils comprennent avec le Prêt Myself la valeur ajoutée que nous apportons aux salariés. C’est pour partager avec eux notre mission et nos valeurs, que nous sommes présents sur plusieurs salons dédiés aux CSE chaque année ».
Eole Finance met également en place des opérations commerciales à destination des CSE, à travers un code qui permet aux salariés de bénéficier d’un taux préférentiel.
